Banking-as-a-Service cripto regulado para bancos y fintechs europeos

Sí. Bajo un acuerdo de Banking-as-a-Service, Bit2Me puede actuar como contraparte regulada y titular de la autorización CASP bajo MiCA, mientras tu banco o fintech diseña la experiencia de cliente y la gobernanza interna. El modelo contempla reliance regulado: tu entidad mantiene responsabilidad sobre onboarding, controles de contraparte y supervisión interna, y nosotros ejecutamos custodia, operaciones y reporting como proveedor supervisado por CNMV y Banco de España. Antes de firmar, completamos due diligence bilateral, matriz de responsabilidades, protocolos AML/KYC compartidos y validación con tus equipos legales, riesgos y compliance. No sustituye la evaluación de tu supervisor: cada despliegue requiere aprobación interna y encaje con tu política de terceros y marco de outsourcing bancario conforme a las guías EBA y a la política interna de tu comité de riesgos.

Entregamos un dossier institucional diseñado para comités de riesgos, auditoría interna y supervisores bancarios. Incluye estados financieros auditados, certificaciones de seguridad (ISO 27001 u equivalentes), políticas AML/KYC, procedimientos de Travel Rule, informes de supervisión CNMV y Banco de España, resultados de penetration testing, arquitectura de infraestructura y planes de continuidad de negocio. También facilitamos matrices RACI del servicio BaaS, descripción de segregación de fondos, políticas de gestión de incidentes, SLAs, mapas de dependencias tecnológicas y evidencias de monitorización operativa. Todo el paquete se adapta al nivel de detalle que exija tu proceso de terceros críticos: desde cuestionarios iniciales hasta sesiones técnicas con CISO, compliance y tesorería. La documentación se actualiza periódicamente para reflejar la evolución supervisora bajo MiCA y las guías EBA sobre outsourcing.

La Crypto API retail está orientada a integradores técnicos que buscan endpoints rápidos para productos digitales estándar. El programa BaaS para bancos y fintechs va mucho más allá: incluye acuerdo marco institucional, SLAs con niveles de servicio acordados, interlocución directa con equipos C-level de banca y compliance, módulos modulares (custodia MiCA, ramping fiat, mesa OTC, KYC/AML compartido y reporting) y documentación alineada con outsourcing bancario. Además, el despliegue contempla due diligence bilateral prolongada, pruebas en entorno controlado, plan de contingencia conjunto y reporting regulatorio compartible con tu supervisor. No se trata solo de conectar APIs: es un modelo de partnership regulado donde Bit2Me asume la capa CASP y tú mantienes la relación con el cliente final bajo tu marca. Si tu comité de riesgos exige lenguaje bancario, contratos marco y evidencias para supervisores, el camino BaaS es el adecuado; la API retail queda reservada a equipos técnicos con autonomía comercial limitada.

Sí. La mayoría de bancos y fintechs con las que trabajamos inician con un piloto acotado: un solo mercado, un módulo (custodia, ramping o trading OTC) y un volumen acotado de clientes internos o beta cerrada. Ese enfoque permite validar integración técnica, flujos AML compartidos, reporting y experiencia de usuario antes de escalar producto a toda la cartera. Definimos juntos criterios de éxito, plazos, límites operativos y un comité de seguimiento conjunto entre legal, riesgos y producto. El piloto incluye sandbox o entorno preproducción, formación de equipos, monitorización diaria y revisión trimestral con tu supervisor interno. Una vez superados los hitos de compliance, rendimiento y satisfacción de comité, activamos expansiones graduales: nuevos activos, corredores fiat adicionales o lanzamiento comercial más amplio. No exigimos compromiso de volumen mínimo en la fase piloto; el objetivo es demostrar viabilidad regulada bajo MiCA con riesgo controlado para ambas partes.

Bajo el marco MiCA, un banco español puede ofrecer servicios de criptoactivos a sus clientes sin obtener licencia CASP propia si se apoya en un proveedor autorizado mediante acuerdos regulados y un modelo de reliance bien documentado. Bit2Me opera como CASP con autorización MiCA y supervisión CNMV/Banco de España, lo que permite a entidades crediticias o fintechs integrar compra, custodia, intercambio o transferencia de activos digitales delegando la ejecución técnica y el cumplimiento operativo en nosotros. No obstante, la entidad supervisada mantiene obligaciones de contraparte: evaluar el proveedor, definir controles compartidos, informar al supervisor cuando corresponda y garantizar que la distribución al cliente final respeta MiCA y normativa bancaria aplicable. Cada proyecto requiere análisis individual con tus equipos legales y la validación de tu autoridad supervisora. Bit2Me acompaña con dossier institucional, matriz de responsabilidades y soporte en comunicaciones regulatorias, pero la decisión final recae en el comité de dirección y la política de terceros del banco.

Bit2Me dispone de documentación y controles orientados a los procesos de outsourcing y gestión de terceros que exigen entidades financieras en la UE. Proporcionamos evidencias de gobierno corporativo, auditorías financieras y de seguridad, políticas AML/KYC, planes de continuidad de negocio, gestión de incidentes, segregación de fondos y reportes de supervisión CNMV. Nuestro equipo institucional colabora en cuestionarios EBA, análisis de criticidad del servicio, pruebas de penetración y revisiones anuales acordadas en contrato. Los SLAs, derechos de auditoría, subcontratación y localización de datos se negocian en el acuerdo marco BaaS según el perfil de riesgo de tu entidad. Operamos desde España bajo MiCA con trazabilidad operativa completa. Cada banco o fintech valora el encaje con sus políticas internas y requisitos transfronterizos; nosotros aportamos transparencia y evidencias para acelerar tu comité de riesgos sin sustituir tu responsabilidad final como institución supervisada.